Vale la pena rischiare di guadagnare più del 5% di interesse su Bitcoin?

• I conti di risparmio in criptovaluta che pagano un ritorno per possedere i tuoi token possono sembrare allettanti, ma non ci sono garanzie che tutto andrà bene.

In un momento in cui i tassi di interesse sui depositi bancari convenzionali sono bassi come si può ricordare, spesso inferiori allo 0,5%, le società fintech offrono ai proprietari di Bitcoin e altre criptovalute rendimenti di interesse annuali dal 2% al 6% e talvolta anche di più. Puoi depositare le tue monete molto rapidamente tramite le loro applicazioni mobili.

Rischi e piattaforme che offrono di guadagnare una% di interesse per avere il tuo Bitcoin

Dov’è il trucco? In effetti, ce ne sono diversi. Oltre al rischio che stai già correndo avendo criptovalute, i guadagni vengono pagati anche in criptovalute. I prezzi dei token potrebbero calare drasticamente di valore molto rapidamente, proprio come ha fatto il mercato nelle ultime settimane. In questa situazione, elimini qualsiasi vantaggio prestazionale che stai avendo, se lo confronti con quanto avresti potuto guadagnare investendo con l’acquisto in dollari di dette criptovalute. E sostanzialmente stai prestando alle aziende le tue criptovalute senza molta sicurezza / protezione come potrebbe fare un conto bancario tradizionale.

Nexo, una casa di prestito che offre interessi per la detenzione del tuo Bitcoin

Alcune delle aziende che offrono conti di performance hanno siti web che sembrano banche online. Ad esempio, il prestatore di criptovalute Nexo utilizza lo slogan «Banking on Crypto» e fornisce una sicurezza di $ 375 milioni con cui sono supportati i suoi beni di custodia. Tuttavia, questa politica protegge gli utenti dai «reati aziendali», inclusa la violazione della sicurezza fisica o informatica e/o il furto dei dipendenti, ma non le perdite che possono essere sostenute dalle loro attività di prestito.

I rendimenti fanno parte di una svolta sorprendente nel mercato delle criptovalute. Bitcoin e i suoi discendenti, come Ether, Dogecoin, Litecoin, ADA e molti altri token, sono spesso visti come un modo per aggirare il sistema finanziario consolidato.

Alcuni hodler (gergo delle criptovalute per detentori di lungo termine) diffidano dei conti di performance perché dovrebbero affidare il servizio delle loro chiavi private, le stringhe alfanumeriche che garantiscono il controllo di un asset digitale. Ma, in aggiunta a tutto quanto sopra, con derivati ​​finanziari, arbitrati, prestiti e una panoplia di scambi, è emerso un mercato complesso e interconnesso che ricorda una versione selvaggia di Wall Street. Alcuni lo chiamano già un «sistema bancario ombra per le criptovalute».

Pro consiglio: mai rischiare tutti i vostri beni crittografici o tutto ciò che non si può permettere di perdere. Queste sono società private senza appoggio federale.

Gemini Earn offre un 2% annuo per avere il tuo Bitcoin

All’estremità inferiore dei rendimenti c’è Gemini Earn, che paga il 2% in Bitcoin. Il prodotto fa parte dello scambio creato dai gemelli miliardari Tyler e Cameron Winklevoss. Il processo per effettuare un deposito su un conto Gemini Earn è: raggiunge quel conto, quindi il denaro va a un’altra società chiamata Genesis, che a sua volta presta a clienti istituzionali con un patrimonio netto elevato. Questi clienti potrebbero voler prendere in prestito criptovalute per operazioni finanziarie.

Ad esempio, un trader potrebbe voler vendere una criptovaluta o scommettere che il suo valore diminuirà. Un modo per farlo è prenderlo in prestito, poi venderlo e intascare la differenza se il prezzo scende. Ma i prestiti per grandi short speculativi in ​​Bitcoin sono relativamente rari in questi giorni.

Un altro motivo per prendere in prestito Bitcoin potrebbe essere quello di costruire un’operazione di arbitraggio che sfrutti le discrepanze nei prezzi di mercato. Alcune società e scambi basati su criptovalute prendono anche in prestito Bitcoin per liquidità, ad esempio per effettuare rapidamente un pagamento in criptovaluta o regolare un’operazione.

Ma tutto questo sta accadendo dietro le quinte. I clienti che depositano le loro criptovalute con Gemini Earn alla fine devono fidarsi che Genesis stia facendo un buon lavoro nel controllare i loro proprietari e nel controllare i loro rischi, e che mantenga un bilancio abbastanza solido da restituire i clienti da Gemini Earn anche se alcune scommesse sono andate male. Ora, secondo Roshun Patel, vicepresidente dei prestiti di Genesis, «dall’inizio ad oggi, non abbiamo avuto un solo default o perdita del capitale». Tuttavia, come con altri fornitori di prestazioni crittografiche, la sezione Faq di Gemini Earn chiarisce già che gli account non sono assicurati FDIC.

BlockFi fino al 5% annuo per depositi inferiori a 0,5 BTC

BlockFi, forse la società di criptovaluta non bancaria più visibile, offre attualmente il 5% sui depositi inferiori alla metà di Bitcoin e il 2% sui depositi superiori a tale importo e un massimo di 20 BTC. Ad esempio, ad un prezzo di circa $ 34K (attualmente), mezzo Bitcoin è di circa $ 17K, il che genererebbe un profitto di circa $ 850 all’anno (non dimentichiamo che ciò significherebbe supporre che il prezzo di Bitcoin fosse di 34K dollari per un anno, quindi sono solo cifre fittizie). Il CEO di BlockFi Zac Prince afferma che «tutto ciò che facciamo in BlockFi è dimensionato e gestito in relazione a tutte le considerazioni sui rischi», aggiungendo «mantenendo un perfetto track record in ambienti Bitcoin ad alta volatilità» ma anche «che la stragrande maggioranza dei prestiti BlockFi,

BlockFi non è una banca né è soggetta a tali regolamenti, quindi è ancora un «investimento ad alto rischio».

Coinbase offre fino al 6% all’anno per lo Staking di alcune criptovalute

Nel caso di Coinbase, il più grande scambio di criptovalute negli Stati Uniti, non offre alcun prodotto di rendimento per Bitcoin, ma offre rendimenti fino al 6% per altre criptovalute meno conosciute. Ma questi rendimenti sono diversi quando si parla di criptovalute basate su azioni. I proprietari possono consentire l’utilizzo di alcuni dei loro token nel processo che verifica le transazioni di dette criptovalute. Coloro che fanno questo processo possono guadagnare una ricompensa. Coinbase esegue il processo e invia i premi ai clienti.

Tutto questo può essere un po’ difficile da capire, ma devi concentrarti sul rischio che devi correre per la ricompensa che puoi ottenere. Dovrai investire in una criptovaluta per quella performance a cui altrimenti potresti non essere interessato. Inoltre, con un futuro almeno tanto incerto quanto quello di Bitcoin.

Riflessione

Ora, come fa eco Antoni Trenchev, cofondatore di Nexo, “quando si dispone di un deposito bancario tradizionale, l’importo dell’assicurazione standard sui depositi è fino a € 100.000 nell’Unione europea e fino a $ 250.000 negli Stati Uniti, da Quegli importi non hanno più protezioni, vai da solo. Quindi il sistema bancario tradizionale non ti darà la massima sicurezza per importi di quella dimensione.

Ma la realtà è che la stragrande maggioranza delle persone che investono in questo tipo di prodotti ad alto rischio, intendo quello di ottenere interessi per il possesso del proprio Bitcoin, sono solitamente persone con un capitale inferiore rispetto a quelli nominati in precedenza.

Allo stesso tempo, dobbiamo anche ricordare che ci sono casi in cui aziende con questo tipo di prodotti crittografici hanno dichiarato bancarotta (quasi sempre a causa di azioni criminali) e i clienti hanno perso tutti i loro beni crittografici. Anche così, con tutto questo, ci sono ancora molte persone che usano questi tipi di prodotti. Come mai? Per il 5% all’anno? Lascia che ti dica che per un intero decennio, Bitcoin è cresciuto di circa il 200% all’anno. Vale la pena rischiare i tuoi Bitcoin per… 5%? È conveniente rifletterlo attentamente.